最近有不少朋友丢给我一个增额终身寿险的产品链接，
就问我，这个值得买吗？
今天专门用一篇文章给大家讲一下
增额终身寿险是否有必要购买？
01
# 增额终身寿险有什么用？#
大家会发现，近两年，增额终身寿险很流行，
很多代理人经纪人都在推，
但很多人都搞不清楚增额终身寿险，
寿险的大致分类有定期寿险、终身寿险，
定期寿险，大家比较寿险，就是身故后保险公司赔一笔钱，属于人身保障，
而终身寿险有定额终身寿和增额终身寿，
增额终身寿是一份会逐渐长大的保额，
增额终身寿的组成部分就是身故保障+复利的增额+终身寿险，
所以它的复利会越滚越大，
而且现在增额终身寿的复利在3.5%左右，
那为什么现在要买增额终身寿险？主要是应对大环境和个人需求，
生活成本高，经济收入低，当代社会有很多人面临这样的痛点，
一个人背负的不仅仅是自己的命运，还有一家老小的生活。
02
# 利久久增额终身寿险测评#
利久久，是新上线一款增额终身寿险，
号称是利多多的增强版，
我也是第一时间拿到这款产品相关资料，
我也不说废话了，直接将利久久的优缺点都给大家扒出来了：
优点：
1、年度有效保额按4%逐年递增
利久久的年度有效保额按照4%逐年递增，
增长比例在增额终身寿险市场上占据较高水平。
2、现金价值中后期增长强劲
交费期满后，利久久的现金价值基本持续稳定在趋近3.5%复利增长，
直至终身。现金价值白纸黑字写进保单合同中，安全性也没话说，
30岁男，年交10万，10年交，第9个保单年度，保单现金价值超过累计已交保费。
复利增长的优势：
假设100万的本金，以3.5%复利增长，
换算单利，最高可以达到18.34%，
而利久久保单，10万10年交，总共投入100万，最高现金价值可达3180万，
翻了整整30多倍。
利久久对比其它同类产品现价：
利久久中后期的现价表现爆发更强，
相对于市面上的同类热销产品，
利久久中后期的现价优势明显，看中中长期资产配置的更适合选择利久久，
若有养老需求、或者传承需求的可以考虑。
3、支持加减保，资产配置更灵活
利久久增额终身寿险支持加保与减保，
可灵活进行资产配置。相对于一些单纯只能减保的增额终身寿险，
同时兼具加减保功能的利久久实力更优秀。
以30岁男，年交10万，交10年，总交保费100万为例：
旅游金：60岁时，想与老伴出国游玩，此时申请减保领取现金价值20万用作旅游金，保单剩余现价继续放在账户里持续增长。
治病金：63岁时，老伴生病住院急需用钱，于是一次性从保单申请减保领取现金价值20万作为老伴的治疗费用和营养费。
养老金：65周岁-80周岁，每年申请减保领取现金价值10万用作养老，累计共领取160万。
传承金：到90岁时已减保领取470万，此时现金价值还有273万，可用作传承金留给后代。
再以0岁男宝，每年投保10万，交10年，总交100万保费为例，看看如何用一张保单实现教育、婚嫁、创业、养老、传承用钱需求。
教育金：18-21周岁上大学时，每年申请减保领取现金价值5万，用于大学期间的学习和生活费，4年共申请减保领取了20万。
婚嫁金：30岁时，一次性减保领取现金价值30万作为婚嫁金。
创业金：35岁时申请减保，一次性领取现金价值20万，用于创业所需资金。
赡养金：每年申请减保领取现金价值5万，作为父母的赡养费，累计领取了100万。
养老金：每年申请减保领取现金价值10万，用作自己的养老金，共领取了300万作为养老金。
传承金：90周岁时，已减保领取了470万，保单现价还剩余524万，可用来传承给后代。
以上收益仅作为参考，年龄、缴费期限、投入保额、领取时间都会影响到最终的收益，
有需要，可以约我帮你测算一下：
4、投保/核保的灵活性
28天至70周岁，1-6类职业都可以投保利久久，受众人群范围广。
投保人可为本人、配偶、父母、子女、（外）孙子女投保，支持隔代投保，实现资产定向传承。
投保人掌控加保、减保、退保或保单贷款等申请权利。
5、 隔离婚姻风险
父母为子女投保，保单财产性权益为投保人也就是父母所有，
后期子女如果涉及婚变风险，保单也不会参与分割，
最大程度上保护我们给子女的“财富”，
现在越来越多的人选择保单作为子女的“嫁妆”，“彩礼”，
离婚时候就不用担心人财两空。
03
# 利多多和利久久哪个更好？#
就初期来看，大家熟悉的利多多略占上风，
而利久久的现价增长主要在中后期发力，
以30岁男年交10万，交10年为例，
利多多现价超过已交保费的时间更早，
但是利久久在第13个保单周年日现价开始超过利多多，后期现价皆高于利多多。
也就是说，如果大家更注重投保后近期的资金规划，
比如说为孩子投保，希望不久后领取一笔钱作为孩子的教育、婚嫁、创业金等等，
那么选择利多多相对更有优势。
如果投保增额终身寿险的主要目的在于中老年阶段的养老金领取，
可以选择利久久来进行积累，获得中后期更有力的保障。
04
#保呗儿有话说#
增额终身寿险，需要投入的金额较大，
不适合所有人，大家不要跟风购买，
我也是见到不少朋友一激动买了好几万，
但是后面发现保费压力太大了，快交不起了，
真的没必要，增额终身寿险只适合有点闲钱长时间不用，
又有强制储蓄意愿的人群。如果你想测算一下自己可以拿到多少收益，
可以找我帮你测算一下。
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