昨天有一个人私信我，很有意思，他问我到底要不要贷款买房？因为他说网上一直都在讨论，说贷30年的款买房。银行的利息几乎等于本金。感觉真的是太亏了。自己现在没有钱全款买房，但是可以去凑去借。就是不想把钱让银行挣去了。
所以这个视频我们来聊一聊，30年的房贷利息等于本金，贷款买房真的划算吗？我们可以算一下，比如说你买一套房子是100万，首付30万，贷款70万，贷款年限30年，利率就安5.78%算。按照等额本息还款，结果出来了。利息是775,000。利息加本金是147万。每月还房贷需要还4000多一点。
如果按照等额本金呢。利息是60万，本金加利息是130万。基本上每月需要还款5000多一点。当然了，后面会越来越少。不算不知道，一算吓一跳。等额本息的利息就要比本金还高。那么贷款买房真的划算吗？这个问题。得分两种情况来看。
第1种情况很简单，对于普通老百姓来说。你的需求是房子，但是你没有这么多钱，刚好银行可以给你提供贷款。你只需要把你未来的30年，折进来就可以了。
很多人不愿意也很不赖，但是没有办法，因为你没有其他的选择。这也是大部分人要走的一条路。包括我当年买房的时候也是贷款，及时我可以负存款。但是我还是选择了贷款。所以这种我感觉没有考虑的必要。因为他就是化整为0，大事化小。
我们要讨论的是第2种情况，就是到底要不要贷款买房，就像我刚才讲的那位网友是一样的。我把手里面的钱凑一凑，到处借一借，我还是可以全款买房的，所以我就想知道是全款好还是贷款好。我们这个视频讨论的重点。
贷款买房到底是亏了还是赚了？还是要分情况来看的。从改革开放到现在40年里面，人民币到底贬值了多少？物价上涨有多快。这个很多人都知道。因为房价就是最好的体现。20年前的100万。放到今天他的数字还是100万，但是他的购买力和20年前相比。差了就不是一点了。
当年我在买房的时候。卖房的销售给我讲了这样一个故事，说他一个表姐。大概是在。05年的时候贷款买房。那个时候的房子好像是10万多一点就可以买一套。他家里面也很有钱，但是他依然坚持贷款买房，而且贷了30年。贷款的结果是什么呢？每月还贷一款400块钱，当时的工资也差不多就是五六百。我说的是三四线小城市。05年你在一线城市，底层人民的工资，也不会超过800块钱。
我为什么知道呢？因为我在08年09年的时候。还在大城市打工，那个时候一个月工资就800块钱。那你可以想一下05年的时候他有800吗？没有。
05年到现在，也就过去了16年。在今天每个月还房贷400块钱，多么轻松，一顿饭钱。你可以想象一下，贷款30年，到2035年还清。但是2035年，他依旧还是还400块钱。那个时候应该不是一顿饭钱。可能就是一杯咖啡钱。
这个贷款就是属于国家给的福利。你没有及时上车，那就是你的损失。所以贷款买房，是普通人能够接触到最划算的金融杠杆。就是因为贷款利率远低于通货膨胀率。
这里面我发现了一个很有意思的现象，05年的工资是五六百块钱，房贷要400。现在的工资是三四千块钱。每月的房贷基本也要3000多块钱。
这是不是贷款和你的工资持平的呀？说明房价上涨的速度和你的工资是成正比的，但是未来房价到底怎么走不好说。但是我们国家的通货膨胀率是7%，这个你要了解。目前贷款的利率是5点多，所以还是很划算的。但是不要着急，还有另外一种情况。
如果我们国家的经济没有保持高速增长，发展放缓了。我们的收入增加也变慢了。这一两年很多人应该很有体会。未来也很有可能出现长时间的负增长。贷款买房就是另外一回事了。今天的100万在10年20年以后到底还值多少钱？这个说不清楚，因为要看整体社会发展的情况。
如果现在贷款买房，你认为自己是赚了，那你就要相信30年以后房子，依然像现在一样很值钱。而且收入也要像过去的30年一样保持高速的增长，比如说05年的时候，每个月拿500块钱，16年过去了，每月可以拿4000块钱，这就是收入的高增长。
还有一种情况，人口负增长，经济持续低迷。30年以后房子不值钱了。那你基本上就是血亏啊。因为到时候你还房贷利息的钱，就已经够你再买一套房子。为什么呢？因为工资不涨，房价不涨，你多付了也有那一部分利息。比如说刚才我算了70多万的利息，万一将来房价下跌了，拿过来又可以买一套房子。
所以是亏还是赚。贷款买房划算不划算？这个要自己掂量掂量。
我当时买房为什么还要贷款呢？因为我的生意需要资金周转。房贷的利率远低于商业贷款。这笔钱就可以作为我的现金流。这是我的选择。
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