说起商业保险呢，不少小伙伴对它的印象其实不太好。
一个原因是，在八九十年代，保险行业刚刚在国内兴起，有些不负责任的保险推销员，为了销售额不择手段，总是把自家的保险产品说得天花乱坠。
结果当事故发生时，当初的许诺却得不到兑现，这就会导致大家一听说某个人是卖保险的，天然地就有点抵触，久而久之就觉得商业保险不太可信了。
还有个原因是，商业保险的保单上啊，一条一条的规定写得非常细，非常杂。等到真的出事以后，就变成了这也不能保，那也不能保。
其实，这些都是行业乱象导致的，并不是商业保险本身的错。
只要我们学会配置商业保险，就可以轻松避开这些买保险的雷区了。
商业保险主要包括两大类：人身保险和财产保险。
人身保险呢，保的就是人的生命或身体，财产保险呢，保的是财产及相关的利益。
今天我们就主要讲讲，与大家生活更密切的人身保险。
人身保险主要分为四大类：意外险、重疾险、医疗险和寿险。其中，重疾险和医疗险同属于健康险。
意外险，顾名思义就是保障意外伤害而导致的死亡或者残疾。注意啊，是意外伤害，如果是生病导致的死亡或者残疾，那意外险是一分钱都不赔的。
意外伤害有严格的定义，必须是外来的、突发的、非本意的以及非疾病的，这四个条件有一个不符合，那都是不赔的。
重疾险，补偿重大疾病带来的经济损失。一般来说，当确诊疾病并符合保险条款时，保险公司就会直接赔付保额。
不过呢，重疾险只保障重疾，如果生的是其它病，重疾险就派不上用场了。这个时候，我们需要医疗险啦。
医疗险，理赔的是医疗费用，只要是符合赔付标准的，都可以按照保险条款进行报销。
医疗险与重疾险最大的区别是，医疗险是报销型的，花多少报多少，报销的费用不会超过实际花销。重疾险是直接赔付性的。
最后一个是寿险，理赔的是人的死亡。不管是什么原因导致死亡，只要人死了就理赔。
不过自杀的情况有些例外，为了避免有些人想不开了用自杀骗保呢，一般是买寿险两年后的自杀行为才会理赔。
在这里提醒小伙伴们记住一句话，保险的作用不是降低风险，而是转移风险，避免意外发生后给家人造成巨大的经济损失。
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