自从保险代理人制度引入中国以来，个人营销的商业保险已经发展了20多年，很多家庭或多或少地配置了一些保险。
这些已经配置了几年甚至十几年的旧保单有一些共性：一是多由线下大公司承保，主要就是某安和某寿；二是无论投保人是因何购买的保险，他们都记不清楚或者记不太清楚购买的保单到底是保的什么。
保单保障的是什么风险，什么时候开始领钱，大概能领多少，相关账户是哪个… …被保险人往往对这些问题一问三不知。甚至有些连险种都没搞清楚，重疾险和医疗险混为一谈的情况比比皆是。
所以今天，梧桐君就来手把手地教大家做保单整理，让大家对自己买的保险明明白白：
保单整理是什么？为什么要做？保单整理步骤为家庭配置保险的基本原则
一、保单整理是什么？为什么要做？
保单整理也叫保单检视，是指将现有保单的信息汇总整理，检视是否存在一些问题，以便进行调整。如该保的风险没保到、保额不足、保障重复了之类的问题，都能够通过保单整理被反应出来。
保单整理的重要性主要体现在两点：
1.不进行保单整理有可能导致失去本可以获得的理赔。
很多人不清楚自家有哪些保险，或者不知道哪些事情能找保险公司。所以我们需要进行保单检视，并将家庭的保单信息共享给主要家庭成员。
比如意外险的被保险人意外身故，而家人却不知道保单的存在，那这份保险就白买了，理赔金也打了水漂。
只有出险后及时向保险公司报案，保险公司才会进行理赔，如果家庭成员都不知道家里有什么保单，就很可能出现白买了的情况。
2.把握家庭风险保障情况，方便查缺补漏。
进行保单检视，能让我们对已有保单到底能保些什么有清晰的认知，谁该买的没买，谁买的是重复的，哪里保额不够，这些都一目了然。这样既方便了我们进行调整，又能避免因对条款理解有误而与保司发生纠纷。
比如发现家里同时为老人投了保障期间相同的百万医疗险和防癌医疗险，那就可以先把防癌医疗险退掉。因为二者都是报销型的保险，买得再多也不会获得多笔理赔金。
二、保单整理步骤
1.收集家中已有的保单：大家需要先将家庭成员所有的保单全找出来，特别是一些年限比较久的纸质保单，另外这几年线上保险迅速发展，如果是线上购买的产品，大家需要将电子版的保单也准备好。
2.填写《家庭保单整理表》：依次将保单的信息填写到家庭保单整理表中。
这些信息在条款中都会有明确的规定，需要逐份进行查找和填写。这里为大家制作好了保单整理表的模板，有需要的朋友可以私信进行领取。
私信领取《家庭保单整理表》
3.根据表格进行整体评估：重点关注每位成员的险种是否齐全、是否重复、保额是否足够。此外还需要关注保单的受益人是否明确指定，留意保险的缴费时间，如果是教育年金、养老险等理财型的产品，需要留意领钱的时间和账户。
在按照以上步骤进行完保单的梳理以后，大部分人就能对自家买的保险到底保了些什么心中有数了，也可以在此基础上进行各类调整。
三、为家庭配置保险的基本原则
有些朋友按照上面的方法列了表格，却不知道要如何判断已有的保险配置是否合理。其实在之前，我们已经写了一系列科普文章可供参考，但这边还是简单介绍一下为家庭配置保险的基本原则：
1.家庭经济支柱的保障优先。
有些人上有老下有小，爸妈和孩子的保险都买了，就是没给自己买，这其实很危险。如果作为顶梁柱的中间一代出了事，家里会马上陷入没有收入来源的困境，而保险又不会为此赔付一分钱。所以，买保险应该优先给养家的主力买。
2.基础保障先于理财。
这是什么意思呢？意思就是不同险种的优先程度是不一样的，在医疗险、重疾险这些基础的健康险都没有配置齐全的情况下，不建议购买养老金、教育金等各类年金险。至于各类理财产品，最好也在基础保障到位之后再去考虑。
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