2022年的股票基金一开门就绿到发光，
打工人跨年时还许愿今年要发大财，
到现在一心只想回本
连知名基金经理都EMO了，
一把子亏掉了丈母娘一年的退休金…
没办法，高风险投资，跌穿底裤咱也得认，
但买了银行理财的朋友，也要注意，
很多产品都是拿了钱去投资基金、股票的，
风险同样不小~
而且今年1月1日起，资管新规正式实施，
最受瞩目的一点就是不再保本！
多家银行也已经清退了保本型理财
那这对我们理财有什么影响呢？
已经买了的银行理财要退吗？
今天就来聊聊~
N1
资管新规，到底是什么？
其实早在2018年，
央行、银保监会、证监会、外汇局，
四部门就联合发布了《资管新规》，
用来规范银行、信托等金融机构的资产管理。
只是受到疫情的影响，
监管把新规过渡期延长到2021年底，
2022年元旦过渡期完结，才正式实施。
资管新规掀起了金融业大变革，
对咱们消费者，有3点影响重大！
1、打破刚性兑付
以前咱们买的30天、90天或一年的理财产品，
图的就是它比存款利息高，还承诺保本，
但新规后不给保证了，亏了你自己负责！
如果还有人敢说刚兑的，那八成是骗子，
大家选择时要擦亮眼睛~
2、净值化管理
通俗地讲就是，
以后的理财产品不设定也不承诺预期收益率，
而且必须把实际涨跌波动公开出来，
赚了就赚了，亏了就亏了，
让投资者清楚其中的风险。
3、规范资金池，杜绝期限错配
啥意思呢？
以前银行会把保本的、高收益的，
长期的、短期的产品都放一个资金池里运作，
兑付时经常东挪西借，暴雷风险高，
新规就给禁了，以后啥类型的都得单独核算。
这一点，直接导致多家银行提前终止理财产品，
据报道，仅2020年一年，
就有785款产品提前终止合约，涉及多家银行。
那么国家为什么要实施资管新规呢？
N2
为什么要实施资管新规？
国家实施资管新规，其实完全是无奈之举！
主要原因有2个：
1、让银行甩掉刚性兑付的包袱
银行理财说白了就是银行拿着你的钱去投资，
它赢了你也赢，它亏了你也亏，
但现在银行间的竞争越来越大，
有些银行为了拉业务，会给你承诺保本，
有收益了多给你，亏了由它自己担。
可如果遇上行情不好，或实力太差，
投资回报一直不行，就容易暴雷。
而且一个银行这么干了，
其他银行自然也都会卷起来，
最后整个行业的风险就增大了！
所以新规才让投资者自己来承担风险。
2、市场利率持续走低
这几年全球利率下行，
理财产品收益率也随之下降，
加上疫情下投资环境多变，
导致出现本金亏损的产品，越来越多。
央视曾报道：300多款银行理财产品出现亏损！
在亏损将成为市场常态时，
还承诺收益率，承诺保本保息，
银行不乐意，监管更担心它们集体翻车！
所以新规实施也是顺应时代发展的需求，
而对于咱普通投资者，
虽说银行理财相比股票基金风险低点，
但没有了刚兑，看到收益高的还是悠着点好！
如果你极度畏惧风险，
来看下现在还有哪些0风险理财产品
N3
保本保息的理财产品，只有3种！
现在能保本保息的理财产品有3种：
1、50万以内的银行存款
50万内存款其实是没有风险的，
因为有《存款保险条例》保障，
如果银行破产，最高能偿付50万。
2、国债
国家发行的国债，有中央政府背书，0风险。
3、年金险和增额终身寿
理财险的收益情况直接写进合同，
保单有《保险法》兜底，
又有《保险保障基金法》帮赔，
就算保险公司不幸破产倒闭，
也会指定人接管，保单利益不受影响。
而三者相比较，
1年期银行定期存款，现已跌至1.5%！
10年期国债收益率盘中也跌破2.8%！
而理财险却能锁定3.5%的长期利率，
复利增长，并且白纸黑字写进合同，
不受任何外部经济环境的影响。
在打破刚兑和利率下行的环境下，
理财险可以说优势明显！
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